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遇到借款合同糾紛怎么解決?

來源:深圳金牌律師網  作者:深圳律師  時間:2017-07-26

  借款合同糾紛怎么解決呢?借款合同糾紛時指合同雙方違約造成損失的糾紛,違約責任該由誰承擔及如何承擔而引起的爭議。深圳離婚律師在下文分析了借款合同糾紛的產生,構成要件,表現形式以及解決方法等方面內容。

  (一)借款合同糾紛的產生

  借款合同糾紛是指借款合同的雙方當事人對借款合同的履行情況及違約責任所發生的爭議。就合同履行情況來說,借款合同糾紛是指當事人未完全按照合同的約定履行合同而引起的爭議;就違約責任來說,借款合同糾紛是指違約責任該由誰承擔及如何承擔而引起的爭議。

  在實踐中,借款合同發生糾紛是難免的。從客觀情況來看,當事人簽訂合同后,由于社會環境、自然情況等發生了變化,使當事人履行合同時遇到了意料之外的或難以克服的困難,使合同不能履行或不能完全履行,從而產生糾紛。從主觀情況來看,當事人簽訂合同時,由于法律意識不濃,對合同各條款并不嚴格、認真、細致地簽訂,甚至有些當事人想欺詐銀行,根本不想履行合同,從而產生糾紛。

  借款合同發生糾紛,不僅會影響雙方當事人的經濟利益,而且還會給社會和國家帶來損失。因此,及時、合理、正確地解決借款合同糾紛,不僅有利于借款人維持正常的生產、生活,而且有利于貸款人融通資金,還有利于維護社會生產、生活秩序和金融秩序的穩定。

  由于借款合同履行方面的問題與對策在前面已有詳述,現僅提供由于違約責任而產生的糾紛及對策。

  (二)違反借款合同責任的構成要件

  1.當事人要有違約行為

  違約行為包括不履行和不完全履行借款合同兩種行為。不履行借款合同,是指當事人根本沒有按照借款合同約定的條款履行合同義務。不完全履行借款合同是指當事人對借款合同約定的義務只是部分履行,而沒有履行借款合同所約定的全部義務。無論是不履行還是不完全履行,都屬于違約行為,都應當承擔相應的法律后果。

  2.當事人主觀上必須有過錯

  當事人主觀上的過錯,包括故意和過失。故意是指行為人明知自己的行為會發生不良后果,并且希望或放任這種后果的發生。過失是指行為人應當預見自己的行為可能發生不良后果,因疏忽大意沒有預見,或因工作上的失誤以致發生不良后果。無論是故意還是過失違約,都應承擔違約責任。

  (三)借款合同中借、貸方違約的具體情形

  根據1996年6月28日中國人民銀行發布《貸款通則》(1996年8月1日起施行)第六十六條的規定:

  貸款人有下列情形之一,由中國人民銀行責令改正;逾期不改正的,中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款:

  (1)沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的;

  (2)沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的;

  (3)沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的。

  根據1996年6月28日中國人民銀行發布的《貸款通則》(1996年8月1日起施行)第六十七條規定:貸款人有下列情形之一,由中國人民銀行責令改正;有違法所得的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;沒有違法所得的,處以五萬元以上三十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

  (1)貸款人違反規定代墊委托貸款資金的;

  (2)未經中國人民銀行批準,對自然人發放外幣貸款的;

  (3)貸款人違反中國人民銀行規定,對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的,或者對委托貸款在計收手續費之外收取其他任何費用的。

  根據《貸款通則》第七十一條的規定:

  借款人有下列情形之一,由貸款人對其部分或全部貸款加收利息;情節特別嚴重的,由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款,并提前收回部分或全部貸款:

  (1)不按借款合同規定用途使用貸款的。

  (2)用貸款進行股本權益性投資的。

  (3)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的。

  (4)未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款經營房地產業務的;依法取得經營房地產資格的借款人,用貸款從事房地產投機的。

  (5)不按借款合同規定清償貸款本息的。

  (6)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

  根據《貸款通則》第七十二條的規定:

  借款人有下列情形之一,由貸款人責令改正。情節特別嚴重或逾期不改正的,由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款,并提前收回部分或全部貸款:

  (1)向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料的;

  (2)不如實向貸款人提供所有開戶行、帳號及存貸款余額等資料的;

  (3)拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動監督的。

  (四)解決借款合同糾紛中應注意的問題

  1.選擇恰當的解決糾紛的方式

  當借款合同發生糾紛時,當事人雙方首先應及時協商解決。因為協商解決有利于維護雙方的感情,有利于以后繼續合作,而且協商解決簡便、迅速、耗費少、便于執行,因而是一種常用方法。

  如果當事人協商不成,任何一方均可向合同管理機構申請調解、仲裁,也可以直接向人民法院起訴。在利用訴訟方式解決糾紛時,法院一定要及時、正確地審理案件,解決糾紛,不要久拖不決,以減少雙方當事人的經濟損失,維護國家、社會和公民個人的利益。

  2.注意解決借款合同糾紛的期限

  借款合同規定的雙方當事人的權利和義務應在一定時期內履行,當借款合同出現糾紛時,也應該及時解決。根據《民事訴訟法》的規定,解決借款合同的糾紛有一定期限限制。其期限適用《民法通則》關于一般訴訟時效的規定,即從知道或應當知道權利被侵害之日起兩年不向法院請求保護民事權利的,人民法院不予保護其權利。因此,合同當事人,特別是貸款人在借款合同發生糾紛后,要及時解決,不要超過時效限制,使自己喪失勝訴權,從而遭受經濟損失。

  3.聘請法律顧問,幫助自己解決糾紛

  借款合同發生糾紛后,合同當事人可聘請律師參與糾紛解決,給自己出謀劃策。因為律師是國家的法律工作者,精通法律,聘請其作自己的法律顧問,能較好地維護自己的合法權益。

  4.在擔保借款合同中,要注意,如果擔保主體發生合并、分立等事項,應由變更以后的當事人承擔或分別承擔履行借款合同的義務和享受應有的權利。

  如果擔保主體有兩個或兩個以上,則按照其擔保貸款的數額來確定承擔責任的比例,而不應該互相推托,不負責任。

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